ETF steht für Exchange Traded Fund und ist ein börsengehandelter Fonds, der es Anlegern ermöglicht, in eine Vielzahl von Wertpapieren wie Aktien, Anleihen, Optionen oder Rohstoffe zu investieren. ETFs werden oft als eine günstige und breit diversifizierte Möglichkeit zum Vermögensaufbau angesehen, da ETFs meist viele Anteile an verschiedenen Unternehmen aus verschiedenen Branchen haben.
Die wichtigsten Fakten im Überblick
- Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Fonds, der Anlegern ermöglicht, in eine Vielzahl von Wertpapieren zu investieren.
- ETFs bieten eine günstige und breit diversifizierte Möglichkeit zum Vermögensaufbau.
- ETFs bestehen aus vielen einzelnen Wertpapieren und werden von Investmentfondsgesellschaften verwaltet.
- Für österreichische Anleger wird empfohlen, möglichst breit diversifizierte ETFs zu wählen, insbesondere Immobilien- und erneuerbare Energie-ETFs.
- In Österreich unterliegen ETFs der Finanzmarktaufsicht (FMA) und gelten als sicher, da sie regelmäßigen Überprüfungen und strengen Regularien unterliegen.
Wie funktioniert ein ETF?
Ein ETF besteht aus vielen einzelnen Wertpapieren, die in einer Art Kessel zusammengefasst wurden. ETFs sind im Besitz einer Investmentfondsgesellschaft, die von einem Fondsmanager geleitet wird. Es wird zwischen Aktien-ETF, Anleihen-ETFs, Krypto-ETFs, Immobilien-ETFs, Rohstoff-ETFs und noch Weiteren unterschieden. Bei einigen werden auch ETF Dividenden ausgeschüttet, wenn der Fonds Gewinne gemacht hat.
Des Weiteren existieren auch thesaurierende ETFs. Hierbei werden keine Ausschüttungen an die Anleger gezahlt, da die Erträge erneut in den ETF investiert werden. Anleger bekommen einen größeren Anteil am ETF und Investmentfondsgesellschaften halten ihre Liquidität stabil.
Eine weitere Art sind ETF-Sparpläne. Dabei bestimmt der Anleger einen monatlichen Betrag, der von seinem privaten Konto eingezogen und in ETFs investiert wird. Die Beträge häufen sich und profitieren von der Wertentwicklung des ETFs.
ETF Empfehlungen: Worauf achten als Österreichischer Investor?
Worauf sollte man beim Investieren in ETFs besonders achten und welche Kriterien sollte man befolgen? Folgend ein kurzer Exkurs.
Wie viele ETFs sollte man im Portfolio haben?
Wie viele ETFs man im Portfolio haben sollte, hängt vom Risikoverhalten des Anlegers ab. Ein risikoscheuer Anleger, der zugleich auch Anfänger ist, sollte möglichst viele ETFs im Besitz haben, wenn das Ziel ein risikominimiertes Portfolio ist.
Hingegen empfehlen Experten den erfahrenen Anlegern, maximal 8 ETFs im Portfolio zu haben, jedoch mindestens zwei. Ebenso ist den Experten zufolge vor allem auf Immobilien-ETFs und erneuerbare Energie ETFs besondere Aufmerksamkeit zu widmen. Eine Gewinngarantie gibt es jedoch auch hierbei nicht – ob sie richtig liegen, wird der Markt zeigen.
Welche ETFs eignen sich besonders für Anfänger?
Anfängern wird ein Exchange Traded Funds mit möglichst breiter Diversifikation empfohlen. Oftmals werden dafür ETFs mit der Kennzeichnung MSCI World oder S&P 500 empfohlen. Auch ETFs, die andere Anlageklassen wie Anleihen und Rohstoffe kombinieren, werden in der Regel für Anfänger empfohlen.
Im Vergleich zu ETFs, die sich auf bestimmte Branchen oder Länder konzentrieren, bieten diese ETFs oft eine bessere Risikostreuung und neigen nicht zu Kursschwankungen. Es ist wichtig, beim Kauf von ETFs das beizulegende Dokument mit Informationen über Gebühren und Anteilen an Unternehmen, die im ETF enthalten sind, auch Informationen über die Investmentfondsgesellschaft und den Fondsmanager einzuholen.
Welche ETFs sind empfehlenswert?
Grundsätzlich sollte tendenziell zu ETFs gegriffen werden, die sehr breit diversifiziert sind. ETFs, die einen sehr hohen Anteil an nur einem Unternehmen enthalten, gehen das Risiko ein, von dem Unternehmen stark abzuhängen und das Gegenteil ist das, was Anleger mit ETFs erzielen wollen. MSCI World und S&P 500 enthalten meist die bedeutendsten Unternehmen aus jeder Branche, allerdings können erfahrene Anleger auch länderbezogene ETFs kaufen.
Übersicht und Vergleich der bekanntesten ETFs
Der beste ETF ist jener, der möglichst viele Anteile an Unternehmen oder Branchen enthält, die in der Zukunft vielversprechend sind. Dieses Kriterium ist die Grundlage für eine gute ETF Rendite. Anbei eine ETF Übersicht der bekanntesten Fonds:
- Xtrackers MSCI World Energy UCITS ETF 1C
- Lyxor Commodities Refinitiv/CoreCommodity CRB TR UCITS ETF – Acc
- iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF
- Vanguard FTSE All-World UCITS ETF
- Lyxor Core MSCI World (DR) UCITS ETF – Acc
- Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C
- Xtrackers USD Corporate Bonds UCITS ETF 1D
Besonders die Green Energy ETFs sind interessant für die Zukunft, da sich diese Branche in den letzten Jahren im konstanten Wachstum befinden. Im ETF Vergleich wird prognostiziert, dass die folgenden Fonds hohe Renditen erzielen könnten:
- iShares S&P 500 Energy Sector
- iShares Global Clean Energy UCITS ETF USD (Dist)
- Invesco Morningstar US Energy Infrastructure MLP UCITS ETF Dist
- WisdomTree Battery Solutions UCITS ETF USD
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Vor- und Nachteile von ETFs in Österreich
Nicht immer lohnt sich das Investment in ETFs. Wer in Österreich ETFs online handeln möchte, sollte gewisse Vor- und Nachteile beachten.
Vorteile
- Monatliche Sparraten möglich
- Dividendenausschüttung
- Vielfalt an ETFs für personalisierte Anlagestrategien
- Transparenz
- Niedrige laufende Kosten
Nachteile
- Performance schwer kalkulierbar
- Keine schnellen Gewinne möglich
Vorteile
Österreichische Anleger neigen dazu, sichere Finanzanlagen zu besitzen. Jahrzehntelang war ein Bausparvertrag bei der Hausbank der Renner. Heutzutage könnte man sagen, dass es ETFs sind. Immer mehr online Broker, die ETFs anbieten, bieten auch die Möglichkeit, einen ETF Sparplan anzulegen.
Damit kann eine Sparrate eingestellt werden, die monatlich vom Girokonto des Kunden eingezogen und in ausgewählte ETFs investiert wird. ETF Dividenden sind ein weiterer Vorteil dieser Anlage.
Am Markt existieren viele verschiedene ETFs, deshalb werden nicht alle Akteure am Finanzmarkt die gleiche Anlagestrategie vertreten. Auf diese Weise kann der Verbraucher ein personalisiertes Anlageangebot finden, das sich beispielsweise nach verschiedenen geografischen Standorten, Wirtschaftssektoren oder anlagenbezogenen Themen wie Nachhaltigkeit richtet.
Wenn es um Transparenz geht, können ETFs auch damit punkten, dass die Fondsgesellschaften aufgrund von strengen Kontrollen vonseiten der Finanzaufsichtsbehörden alle Daten veröffentlichen müssen, die die unternehmerische Tätigkeit betreffen. Somit kann ein Betrug vermieden werden. Auch bei den laufenden Kosten zahlen sich ETFs mehr aus als andere Anlagen.
Nachteile
Da ETFs häufig an eine Aktie oder einen Index gebunden sind, ist es keine Seltenheit, dass die Performance nicht den Erwartungen entspricht. Dieses Risiko geht jedem Anleger von ETFs ein, auch wenn die Anlagestrategie sehr sicher zu sein scheint. Ein weiterer Nachteil ist, dass sich der Wert eines ETF tendenziell langsam entwickelt und der Traum vom schnellen Gewinnen hier in die Brüche geht.
Aufsicht und Regulierung in Österreich
ETFs in Österreich unterliegen der Finanzmarktaufsicht (FMA). Hier ist zu erwähnen, dass daraus die Anleger den Mehrwert erzielen. Diese Regularien, die der österreichische Staat umsetzt, sind im Einklang mit der EU-Richtlinie zur Auflegung und Vertrieb von Investmentfonds (UCITS). Investmentfonds müssen der FMA die Einsicht in ihre unternehmerischen Tätigkeiten gewähren und alle notwendigen Informationen offenlegen.
Wie sicher sind ETFs?
Diese Regularien sorgen im Umkehrschluss dafür, dass ETFs als sehr sicher angesehen werden. Zum einen, da sich das Investmentrisiko durch die breite Streuung verringert und zum anderen, da sie ständigen Überprüfungen unterliegen.
Der Fakt, dass ETFs als sehr gängige Investmentmethode für Anfänger gelten, wurden in den letzten Jahren die Sicherheitsmaßnahmen ständig verschärft und erhöht. Das bedeutet allerdings nicht, dass man mit einem ETF nur gewinnen kann.
ETF Steuern in Österreich
Wie werden ETFs in Österreich besteuert? Das ist eine der gängigsten Fragen von Tradinganfängern. Wichtig zu wissen ist vorab, dass Österreich hierbei keine Steueroase ist.
Auf Gewinne beim Verkauf betragen die ETF Steuern in Österreich 27,5 %. Das entspricht der Kapitalertragsteuer. Der exakte Prozentsatz ist auch bei Dividenden zu entrichten. Bei thesaurierenden ETFs werden jedoch nur 60 % der jeweiligen 27,5 % fällig. Diesen steuerlichen Vorteil nutzen viele österreichische Anleger und kaufen thesaurierende ETFs.
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Die 5 besten ETF Broker
Heutzutage gibt es viele online Broker. Einige enthalten versteckte Kosten und es ist eine Herausforderung geworden, einen guten und günstigen Broker zu finden. Deshalb präsentieren wir in unserem ETF Vergleich die 5 besten ETF Broker.
eToro
eToro ist ein Broker, der sich auf den Handel mit Devisen, Kryptowährungen, ETFs und Aktien spezialisiert hat. Die App bietet auch Social Trading an. Hier haben Benutzer die Gelegenheit, ihre Portfolios und Aktivitäten am Finanzmarkt zu teilen. Es kann anderen Nutzern gefolgt werden bis zum Kopieren aller Trades dieses Nutzers. Eine perfekte ETF App für Anfänger. Ausserdem finden Sie sowohl in der eToro Academy als auch auf der entsprechenden Seite zahlreiche Informationen zur Funktionsweise von ETFs, ebenso wie Antworten zu oft gestellten Fragen.
eToro selbst ist besonders im deutschsprachigen Raum wohl den meisten Anlegern ein Begriff. Das Unternehmen wurde im Jahr 2007 gegründet und hat heute über 20 Millionen registrierte Nutzer weltweit. Die Mission von eToro seit der Gründung ist es, der breiten Bevölkerung Zugang zu den weltweiten Finanzmärkten zu geben. Dies spiegelt sich auch in der einfachen Navigation der Plattform und dem tiefen Mindesteinzahlungsbetrag wieder. Dies macht potentiellen Anlegern den Einstieg sehr leicht.
Vor- und Nachteile von eToro
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✔ Marktführer im Bereich Copy Trading von ETFs | ✘ Keine ETF Sparpläne vorhanden |
| ✔ 300+ ETFs auf eToro handelbar | |
| ✔ Hohe Sicherheit der Kundengelder dank BaFin Regulierung | |
| ✔ Handel mit ETFs in wenigen Klicks möglich, sehr nutzerfreundliche Plattform | |
| ✔ Provisionsfreier Kauf von ETFs möglich |
Capital.com
Capital.com ist ein britischer Broker, der den Handel mit Aktien, ETFs und Kryptowährungen optimiert hat. Die App wird mithilfe einer KI verwaltet und das benutzerfreundliche Design erfreut die 400.000 Nutzer. Neben der Performance ist Capital.com eine der sichersten Apps für den ETF Handel.
Capital.com wurde 2016 gegründet und ist heute unter den grössten Brokern, mit mehreren Niederlassungen weltweit. Entsprechend ist das Unternehmen auch von mehreren Aufsichtsbehörden gleichzeitig überwacht. Die Financial Conduct Authority in Grossbritannien und die Cyprus Securities and Exchange Commission sind Beispiele europäischer Regulierungen.
Vor- und Nachteile von Capital.com
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✔ Sehr günstige Konditionen für Handel mit Aktien ETFs | ✘ Ausschliesslich Handel mit EFT CFDs möglich |
| ✔ EFT Handel auch mobil via App problemlos möglich | |
| ✔ Capital.com bietet leichte Integration externer Trading Software z.B. TradingView oder Metatrader | |
| ✔ 24/7 Kundensupport via Chat, E-Mail und Telefon | |
| ✔ Hebelwirkung von bis zu 1:30 für private Kunden |
XTB
XTB ist die Wahl von über 500.000 Kunden, die täglich mit über 2.100 Aktien und 130 ETFs handeln können. XTB kommt ohne einen Mindeinzahlungsbetrag aus und die Nutzer profitieren von innovativem Demokonto mit zahlreichen Tutorials rund ums Trading. Ausserdem bietet der Anbieter sehr günstige Konditionen für den Handel mit ETFs, bis zu einem Umsatz von 100.000 Euro werden gar 0.0% Komissionen fällig.
XTB ist Anbieter der regelmässig Preise als bester Broker in diversen Kategorien abkassiert. Unserer Meinung nach nicht ohne Grund, auch in unseren Tests schneidet XTB regelmässig sehr gut ab. Ein wichtiger Anteil am Erfolg hat dabei die eigens entwickelte Tradingsoftware xStation 5, die äussert nutzerfreunlich und intuitiv ist. Der Anbieter hat ausserdem eine Niederlassung in Frankfurt am Main, ist von der deutschen BaFin reguliert und bietet einen hervorragenden deutsprachigen Support mit persönlichem Accountmanager. Gerade letzteres ist auch für Trader aus Österreich ein gewichtiger Vorteil, da der Börsenhandel für Anfänger oft auch so schon kompliziert genug ist.
Vor- und Nachteile von XTB
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✔ 130 EFTs mit direktem Marktzugang verfügbar | ✘ Zugang zu Demokonto auf 30 Tage begrenzt |
| ✔ Breite Palette an Marktsektoren mit ETFs | |
| ✔ Hebel bis 1:10 möglich bei CFDs | |
| ✔ Persönlicher deutschsprachiger Accountmanager | |
| ✔ Deutsche Niederlassung und BaFin Regulation |
IG
IG ist ein Broker mit einer sehr breiten Palette von Vermögenswerten wie Aktien, ETFs, Kryptowährungen und CFDs. Die Nutzer von IG haben die Möglichkeit, mithilfe der Handelsplattform MetaTrader4 eine komplette technische Analyse von einem Computersystem durchführen zu lassen. Es ist keine Mindesteinzahlung notwendig und IG verrechnet keine Kontoführungsgebühren. Der Anmeldeprozess um EFTs traden zu können ist ausserdem sehr leicht verständlich und gut erklärt.
IG ist wahrscheinlich der Broker mit der beeindruckendsten Breite an Assets. Mehr als 17.000 stehen auf der Plattform insgesamt zur Verfügung. 1974 gegründet hat der Anbieter schon viele Jahre an Erfahrung auf dem Buckel und entsprechend eine gute Repuation und alle benötigten Regulierungen. Anleger können entweder über die Webplattform oder MetaTrader handeln.
Vor- und Nachteile von IG
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✔ Beeindruckende Auswah an 6.000 ETFs | ✘ ProRealTime Charts sind kostenpflichtig |
| ✔ Grosszügige Flexibilität bezüglich ausserbörslichem Handel | |
| ✔ Keine Mindesteinzahlung | |
| ✔ Garantierter Stopp-loss gegen zusätzliche Gebühr verfügbar | |
| ✔ Erweiterte Trading Signale und Trading Alarme |
5. Trade Republic
Trade Republic ist die erste Wahl vieler jungen Anleger. Dies passt zufälligerweise relativ gut, denn der Anbieter feiert im Jahr 2024 ebenfalls sein erst fünfjährigen bestehen. Trotzdem verfügt der Broker über alle nötigen Lizenzen und Regulierungen, unter anderem auch von der deutschen BaFin. Über vier Millionen Kunden schenken Trade Republic gemäss eigenen Angaben bereits ihr Vertrauen. Besonders im ETF-Bereich gibt es dazu sehr gute Gründe. Ungefähr 2.000 verschiedene ETFs können bei Trade Republic gehandelt werden. Seit Neuestem bietet der deutsche Broker auch ETF-Sparpläne an.
Das Grundlegende Anleinstellungsmerkmal von Trade Republic ist, dass ein Wertpapierdepot über eine Smartphone-App angeboten wird. Allerdings gibt es mitterlweile aufgrund vielfach geäusserten Kundenwunsches auch ein Desktopzugang zum Depot. Die Konditionen bei Trade Republic sind extrem günstig: Kundinnen und Kunden können Wertpapiere für einen Euro kaufen oder verkaufen, ausserdem gibt es grosszügige 4 Prozent Zinsen auf nicht investiertes Guthaben. Relativ neu ist der Handel mit Anleihen.
Vor- und Nachteile von Trade Republic
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| ✔ Sehr grosse Auswahl an über 2.000 ETFs | ✘ Sehr gemischte Kundenbewertungen von Nutzern |
| ✔ Einer der wenigen Anbieter die auch ETF-Sparpläne anbieten | |
| ✔ Modernes von der BaFin reguliertes Unternehmen | |
| ✔ Äussert günstige Handelskonditionen und 4% Zins für nicht angelegtes Vermögen | |
| ✔ Deutschsprachiger Kundensupport |
Die beste Alternative für Anleger: Zugang zu über 1000 ETFs ohne Kommission:
Besondere Auswahlkriterien hinsichtlich ETFs
Besondere Auswahlkriterien beim Suchen des richtigen ETF sind nach dem Risikoverhalten der Anleger zu richten. Grundsätzlich sollte der Anlagebereich bestimmt werden und um welche Art von ETFs man erwerben möchte. Es ist vorerst abzuklären, ob ausschüttende oder thesaurierende ETFs bevorzugt werden.
Infolgedessen ist immer darauf zu achten, welche Kosten die Anlage in einen ETF aufweist. Im Normalfall sollten die laufenden Gebühren und Kosten gering ausfallen, da ETFs kosteneffizient gehalten werden sollten.
Fazit – langfristige Anlage mit guter Risikostreuung
ETFs oder Exchange Traded Funds sind Wertpapiere, die Anteile an Unternehmen, Indizes, Rohstoffen etc. enthalten können. Die wesentlichen Vorteile sind die hohe Diversifikation und geringere Kosten im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten. Obwohl ETFs als eine relativ sichere Anlage angesehen werden, sollten auch Risiken berücksichtigt werden, da ETFs ebenso Kursschwankungen unterliegen können.
Zusammenfassend ist wichtig, dass Anleger im Vorhinein abklären, welches Risiko sie eingehen möchten und dann eine Entscheidung treffen, in welchen Markt sie investieren möchten. Das ETF Trading ist heutzutage einfach über einen Online Broker möglich.
FAQ – Häufig gestellte Fragen zu ETFs in Österreich
Was passiert, wenn ein ETF geschlossen wird?
Wird ein ETF geschlossen, können keine neuen Anteile gekauft werden. Die vorhandenen Anleger können ihre Anteile halten oder verkaufen. Das tritt in Fällen ein, wenn der ETF liquidiert wird, da sich der Fond in Schwierigkeiten befindet. In der Praxis kommt dies aber selten vor.
Wie viel Rendite bekommt man im ETF?
Im Schnitt kann mit einem guten ETF bis zu 10 % oder mehr an Rendite gewonnen werden. Diese Zahl variiert jedoch von Herausgeber zu Herausgeber und ist natürlich von der generellen Marktperformance abhängig.
Zahlen ETFs eine Dividende aus?
ETFs können Dividenden auszahlen, jedoch hängt das von der Art des ETFs ab. Es wird zwischen ausschüttenden und thesaurierenden ETFs unterschieden.
Wann thesauriert ein ETF?
Ein ETF thesauriert, wenn er keine Dividenden ausschüttet, sondern alle Erträge wieder in den ETF investiert. Das erfolgt einmal im Jahr, z. B., wenn die Auszahlung der Dividende erfolgt wäre.
In welche ETF sollte man investieren?
Es sollte in nachhaltige ETF investiert werden, da sich der Energiemarkt im Wachstum befindet und Experten eine spannende Zukunft prognostizieren. Dies sind allerdings Prognosen und jeder Anleger sollte sich selbst ein Bild von der Lage verschaffen. mit dem ETF Trading können sie auch auf fallende ETFs sowie steigende ETFs spekulieren. Ihnen bleibt also eine große Auswahlmöglichkeit an Investitionen.
Welche ETF eignen sich für die Altersvorsorge?
Für die Altersvorsorge eignen sich ETF-Sparpläne, da auf diese Weise monatlich ein bestimmter Betrag in einen ETF investiert wird und die angesparten Beträge von der Wertentwicklung des ETFs profitieren können.
